Porady Finansowe

Kredyt a pożyczka – najważniejsze różnice między nimi

  • Dodano:

Zaciągnięcie kredytu lub pożyczki, to bardzo poważny krok – zanim podejmiesz ostateczną decyzję, zastanów się, jakiego produktu finansowego naprawdę potrzebujesz? Skorzystaj z pomocy naszego poradnika i ułatw sobie ten trudny wybór. Co warto wiedzieć na temat kredytu i pożyczki? Jakie są ich najważniejsze zalety i dzielące je różnice?

Czym charakteryzuje się kredyt?

Kredyt to produkt finansowy udzielany wyłącznie przez bank – aby go otrzymać, musisz przejść przez specjalnie skonstruowany proces weryfikacyjny, w którym doradca finansowy ocenia Twoją zdolność kredytową. Jeśli otrzymasz pozytywną decyzję, to znaczy, że jesteś w stanie regularnie spłacać comiesięczne raty zgodnie z ustalonym harmonogramem. Wysokość przyznanego kredytu zależy od możliwości finansowych potencjalnego kredytobiorcy – jeżeli wnioskowałeś o kwotę 15 tysięcy złotych, a stać Cię tylko na 10 tysięcy – właśnie taką propozycję otrzymasz z banku.

Koszty kredytu

Na podstawowe koszty kredytu składają się:

  • Odsetki – są ujęte w oprocentowaniu rocznym, które nominalnie nie może być wyższe niż czterokrotna wartość stopy lombardowej.    
  • Prowizja – wchodzi w skład tak zwanych dodatkowych kosztów, a jej wysokość zależy od wewnętrznych ustaleń konkretnego banku, w którym zaciągasz kredyt.
  • Ubezpieczenie kredytu – w taki sposób bank zabezpiecza się przed kredytobiorcami, którzy przestają w pewnym momencie spłacać raty. Wyróżnia się ubezpieczenie od śmierci, kalectwa, niezdolności do pracy czy utraty zatrudnieni   

Zabezpieczenie kredytu

Banki wymagają zabezpieczenia kredytu – w zależności od rodzaju oferty przybiera różne formy – może być to oświadczenie o dobrowolnym poddaniu się egzekucji komorniczej, obowiązek wykupienia ubezpieczenia, czy podanie żyranta.

RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania kredytu

RRSO, wyrażana w procentach, jest porównaniem całkowitych kosztów kredytu oraz jego kwoty, którą klient banku ostatecznie przeznacza na zrealizowanie wybranego celu. Co zawiera się w rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania? Jej elementy składowe reguluje ustawa o kredycie konsumenckim – w jej treści są wymienione wszystkie koszty brane pod uwagę podczas ustalania wysokości tego parametru.

Sposób spłaty rat kredytowych

W jaki sposób można regulować zaciągnięte zobowiązanie w banku? Kredyt spłacisz w ratach malejących lub równych – pierwsze stają się coraz niższe z biegiem czasu, a drugie nie zmieniają się przez cały okres spłacania należności.

Dokumenty niezbędne do zaciągnięcia kredytu

Jeśli chcesz ubiegać się o kredyt, bank poprosi Cię o przedstawienie dokumentu potwierdzającego:

  • Twoją tożsamość – chodzi o dowód osobisty,
  • wpływ comiesięcznych przychodów na konto bankowe, czyli zaświadczenie o zatrudnieniu oraz wysokości pobieranej pensji,
  • otrzymywanie regularnych świadczeń z ZUS – gdy jesteś rencistą lub emerytem.

Czym charakteryzuje się pożyczka?

Pożyczki udzielane są zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe. Pierwsza instytucja ogranicza swoją ofertę do produktów finansowych spłacanych w transzach. Natomiast druga oferuje pożyczki ratalne oraz popularne chwilówki (internetowe oraz dostępne w punktach stacjonarnych). Czym wyróżnia się pożyczka pozabankowa? Wnioskujesz o nią bez wychodzenia z domu – w 100 procentach online. Twoja aplikacja przechodzi przez proces weryfikacyjny – nie jest on jednak aż tak szczegółowy i skomplikowany, jak procedura ubiegania się o kredyt. Gdy wniosek o pożyczkę zostanie pozytywnie rozpatrzony, środki od razu trafią na Twoje konto bankowe.

Koszty pożyczki

Na podstawowe koszty pożyczki ratalnej, czy chwilówki składają się:

  • Kapitał – pożyczona kwota.
  • Odsetki.
  • Koszty dodatkowe – różnią się między sobą w zależności od umowy pożyczki – m.in. prowizja, opłata przygotowawcza, ubezpieczenie.        

Sposób spłaty pożyczki

Sposoby spłaty pożyczki ratalnej oraz chwilówki są inne - czym dokładnie się różnią? Pożyczkę ratalną oddajesz jak sama nazwa wskazuje w ustalonych wcześniej ratach, natomiast chwilówka musi być spłacana w całości w terminie zapisanym w umowie.

Dokumenty potrzebne do zaciągnięcia pożyczki pozabankowej

Do wzięcia pożyczki ratalnej lub chwilówki najczęściej wystarczy jedynie dowód osobisty, tak więc formalności ograniczone są do minimum. Natomiast niektóre firmy pożyczkowe potrzebują od swoich klientów również pisemnego potwierdzenia o zarobkach.

Co wziąć: kredyt czy pożyczkę?

Zanim ostatecznie zdecydujesz się na właściwy produkt finansowy, poznaj najważniejsze różnice pomiędzy kredytem, a pożyczką ratalną oferowaną przez firmę pożyczkową.

  1. Zaciągnięcie kredytu to bardziej skomplikowana procedura, aniżeli wzięcie pożyczki ratalnej lub chwilówki.
  2. Banki mają z reguły wyższe wymagania w porównaniu do firm pożyczkowych – aby uzyskać kredyt, potrzebujesz większej liczby dokumentów czy zaświadczeń.
  3. Kwota, którą pożyczysz w ramach kredytu jest zazwyczaj wyższa, niż ta z tytułu pożyczki ratalnej – jeśli potrzebujesz dużej ilości gotówki, lepiej zaciągnij dług w banku.
  4. Banki wymagają od swoich klientów odpowiedniego zabezpieczenia kredytu – w przypadku pożyczek ratalnych oraz chwilówek nie ma takiej potrzeby.
  5. Kredytu udziela jedynie bank, natomiast o pożyczkę ratalną możesz wnioskować zarówno w banku jak i w firmie pozabankowej.


Podsumowując, odpowiedź na pytanie ,,Co wziąć: kredyt czy pożyczkę?” brzmi - to zależy. Od Twoich indywidualnych potrzeb, zdolności kredytowej oraz wielu innych zmiennych. Nie chcemy sugerować Ci żadnego rozwiązania. Mamy nadzieję, że podane powyżej informacje pomogą w podjęciu słusznej decyzji. Jeśli chcesz wiedzieć więcej na temat różnych rozwiązań finansowych proponowanych przez banki oraz instytucje pozabankowe, czytaj regularnie naszego bloga. Postaramy się odpowiedzieć na wszystkie Twoje pytania!

Najnowsze wpisy na blogu
Czy pożyczka przez Internet jest bezpieczna?
Czy pożyczka przez Internet jest bezpieczna?
  • Dodano: 2019-06-18 08:41:00

Niezapowiedziane wydatki zdarzają się każdemu – aby szybko i sprawnie otrzymać potrzebne pieniądze, warto zgłosić się do firmy pozabankowej oferującej pomoc finansową przez Internet. Pożyczka online jest w pełni bezpieczna, ale tylko wtedy, gdy wiemy kto i na jakich warunkach jej udziela. Jak wybrać instytucję pożyczkową, której można zaufać? Między innymi na to pytanie odpowiemy w poniższym tekście. więcej


Pożyczka dla bezrobotnych – jak ją dostać?
Pożyczka dla bezrobotnych – jak ją dostać?
  • Dodano: 2019-06-07 08:39:00

Wiele osób zastanawia się, czy istnieją pożyczki dla bezrobotnych? Czy nie będąc nigdzie zatrudnionym można starać się o szybki zastrzyk gotówki? Okazuje się, że tak. Jedynym wyjściem w takiej sytuacji są firmy pożyczkowe, które oferują pomoc finansową również bez sprawdzania, skąd pochodzi twój dochód. Niestety, w banku nie masz co liczyć na żaden kredyt czy pożyczkę. Jakie warunki musisz spełnić, aby otrzymać daną pomoc? Przeczytaj i sprawdź. więcej