Porady Finansowe

Jak sprawdzić (obliczyć) zdolność kredytową?

  • Dodano:

Zdolność kredytowa jest najważniejszym czynnikiem, który decyduje o pozytywnym lub negatywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę. Okazuje się, że osoby, które mają problemy finansowe bardzo często nie mogą otrzymać kredytu ani pożyczki. Jak temu zaradzić? Najlepiej znać swoją zdolność kredytową i wiedzieć, jak ją poprawić.

Czym jest zdolność kredytowa i jak ją sprawdzić?

Zdolność kredytowa to inaczej możliwość spłaty kredytu lub pożyczki wraz z kosztami jej uzyskania w ustalonych z góry terminach. Instytucje finansowe mogą pożyczyć pieniądze tylko tym, którzy są w stanie spłacać swoje zobowiązanie. Nic więc dziwnego, że wymagania są coraz większe – bardzo wielu klientów po prostu nie spłaca pożyczek ani kredytów.

Metody sprawdzania i obliczanie zdolności kredytowej

Istnieją dwie metody sprawdzania zdolności kredytowej przez banki.
analiza ilościowa – bank szacuje przede wszystkim stabilność dochodu potencjalnego klienta, dzięki któremu będzie mógł bez przeszkód, regularnie spłacać kredyt lub pożyczkę.
analiza jakościowa – bank skupia się nie tylko na zarobkach klienta, ale jego cechach osobowych, sprawdza historię operacji na rachunku oraz terminowość spłat posiadanych wcześniej kredytów czy pożyczek; taka analiza jest oparta bardzo często o informacje pochodzące z zewnątrz, np. z baz danych gospodarczych czy kredytowych.

Co jest potrzebne do sprawdzenia zdolności kredytowej?

Istnieje kilka konkretnych rzeczy, o które możesz zostać zapytany przez pracownika banku.
Jaki posiadasz majątek i jaka jest wysokość twoich miesięcznych dochodów
Na podstawie jakiej umowy jesteś zatrudniony (o pracę, zlecenie, dzieło)
Twoje comiesięczne wydatki na utrzymanie
Inne zobowiązania, np. alimenty czy pożyczka

Ciężko wymienić każdą z nich – wszystko zależy od pracownika oraz polityki banku. Firmy pożyczkowe najczęściej pytają o stały miesięczny dochód oraz sprawdzają w bazach dłużników, czy potencjalny klient nie zalega z płatnościami za poprzednie kredyty lub pożyczki.

Najlepsze sposoby na poprawę zdolności kredytowej

W zależności od twoich potrzeb, istnieje kilka metod poprawy zdolności kredytowej.
zrezygnuj z kart kredytowych oraz debetu na koncie
regularnie spłacaj swoje zobowiązania, wtedy będziesz wiarygodnym oraz wypłacalnym klientem dla instytucji finansowej
podczas wnioskowania o pożyczkę lub kredyt, przeanalizuj wszystkie możliwe dochody, które dana instytucja finansowa bierze pod uwagę; w razie możliwości uwzględnij premie kwartalne, dochody z innych źródeł jak np. 500+
maksymalnie wydłuż okres kredytowania – mniejsze raty zwiększą twoją szansę na regularne spłacanie zobowiązania, a w konsekwencji poprawią twoją zdolność kredytową
jeśli posiadasz inne kredyty lub pożyczki: spłać je lub skonsoliduj – niższe raty mogą wpłynąć pozytywnie na twoją zdolność kredytową

(fot. stevepb / Pixabay)

Najnowsze wpisy na blogu
Kredyt a pożyczka – najważniejsze różnice między nimi
Kredyt a pożyczka – najważniejsze różnice między nimi
  • Dodano: 2019-06-11 08:49:00

Zaciągnięcie kredytu lub pożyczki, to bardzo poważny krok – zanim podejmiesz ostateczną decyzję, zastanów się, jakiego produktu finansowego naprawdę potrzebujesz? Skorzystaj z pomocy naszego poradnika i ułatw sobie ten trudny wybór. Co warto wiedzieć na temat kredytu i pożyczki? Jakie są ich najważniejsze zalety i dzielące je różnice? więcej


Pożyczka dla bezrobotnych – jak ją dostać?
Pożyczka dla bezrobotnych – jak ją dostać?
  • Dodano: 2019-06-07 08:39:00

Wiele osób zastanawia się, czy istnieją pożyczki dla bezrobotnych? Czy nie będąc nigdzie zatrudnionym można starać się o szybki zastrzyk gotówki? Okazuje się, że tak. Jedynym wyjściem w takiej sytuacji są firmy pożyczkowe, które oferują pomoc finansową również bez sprawdzania, skąd pochodzi twój dochód. Niestety, w banku nie masz co liczyć na żaden kredyt czy pożyczkę. Jakie warunki musisz spełnić, aby otrzymać daną pomoc? Przeczytaj i sprawdź. więcej